电商如何实现平台的支付结算需求？

自电子商务的发展以来，造就了一批又一批的电商大牛。不仅如此，电商的发展也带动了实体经济的再一次升级，如农业电商、生鲜电商、零部件电商等都受到了红利的福泽。许多人看到了其中的利益所在，纷纷将传统业务模式线上化，通过自建或找第三方技术服务商进行研发，也做起了电商的生意。然而，许多人当完成平台开发后，往往会卡在支付结算部分。

那么，对于电商平台而言该如何解决支付结算的难题呢？

首先，绝大部分的人在考虑支付的时候，首先想到的是第三方支付公司，如微信、支付宝等等。毕竟目前国内这两大第三方支付公司已经占据了90%的市场份额，基本上能够满足平台消费者的购物。所以，许多平台往往会直接找这些公司进行合作，通过支付接口，实现支付结算的需求。

然后，当平台运营到一定规模的时候，官网的支付通道就很难满足其主要的需求了。我们从两个方面考虑：

1、支付结算满足的不仅仅是支付，更多时候是结算

许多平台初期仅需实现基础的支付功能即可，却没有考虑到入驻商户的结算需求。目前许多撮合型电商的特点在于有不少入驻商，如淘宝、美团、拼多多等。消费者在平台进行消费，资金由平台统一收款，再根据T+1或T+N的形式结算给对应的商户，这就涉及到了分账结算。一旦资金量过于庞大且子商户过多，就很容易导致账务做不清楚的情况，同时对于平台而言也增加了不少人力成本。

2、平台需考虑到“二清”风险

消费者付款→平台→平台结算→子商户，这个支付结算走势图想必许多电商平台都再熟悉不过了，这也是绝大部分平台的走账流程。但问题是，这种流程是不合规的。从央行发布的217号文里有明确指出，但凡没有支付牌照的平台涉及“二次清算”都算违规。那么，为什么说二清就是违规呢？主要原因在于平台收取消费者的钱，再进行清算的这个时间段里，存在账期。这种模式有点类似于P2P的资金池，一旦平台跑路，很可能造成大规模的民生事件。所以，为了避免这个风险的存在，就必须要进行有效的防范。

综上所述，平台支付结算并不是简简单单的支付要求。很多时候，还需考虑到分账及合规方面的问题。第三方云分账系统是投融汇与银行共同创设的产品，在很大程度上能够有效的帮助平台实现子商户的分账分润，同时系统搭建在银行的云服务器上，账户在银行的内部户。所有的资金不经过平台，由银行代为结算，这样就不用担心平台跑路的风险。作为平台方，也能够将合规优势作为企业的核心竞争力。（交易资金结算合规解决方案）

支付结算的业务流程具体可以看下图：