涉嫌非法经营罪！针对“二清”央行不再容忍

近日，“云付”被相关部门调查的事闹得沸沸扬扬。此事不禁令小编感叹，支付行业的水可真深呐！整个过程大概是这样的，有人举报称一款名为“云付”的app网络支付平台打着聚合支付的旗号，在无支付牌照的情况下从事交易套现行为，甚至其商业模式涉嫌传销发展会员，所获的利润惊人。然而，常在河边走，哪会不湿鞋？

早在2017年6月，国家互联网金融安全技术专家委员就公开点名指出，经核查，根据公示信息显示“云付”官网宣传其开展第三方支付业务及相关产品，但技术平台发现其经营主体(百世易(福建)电子商务有限公司)第三方支付资质存疑，该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。对此，因涉嫌非法经营罪，“云付”相关负责人付出了惨重的代价。

根据我国刑法规定，非法经营罪是指：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件；
（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金结算业务的；（这是2009年刑法修正案（七）对非法经营罪所作的修改，在原来的“未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的”之后又增加了“或者非法从事资金支付结算业务的”规定）
（四）从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。

小编认为，“云付”就踩中了第三条，非法从事资金结算业务。同时，还涉及“二清”行为。根据官方信息来看，截至案发，“云付团队”仅通过民生银行厦门分行提供的业务通道非法经营数额达179亿元，获得利润1900余万元。

虽然云付作为无卡支付的代表，去年的确是很火，其通过“代理＋无限裂变”的模式几乎成为了支付行业的现象级产品，以至于很多持牌非持牌公司纷纷都转战无卡支付市场且纷纷开始了相似的裂变模式。不过遗憾的是，二清就是二清，无论是否跑路，这都是监管机构所不愿意看到的存在。

那么，何为二清？二清是指支付公司或银行先将消费者的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户。因这家公司、个人未取得支付牌照，所以此类结算是存在缺陷的，一旦公司平台跑路，所带来的负面影响巨大，所以这是存在安全隐患的。

有人要问了，哪种业务场景会面临“二清”风险呢？目前，但凡涉及线上支付，且平台有诸多入驻商的企业很容易涉及“二清”。其中，以电商为首的则为“二清”重灾区。其次为：大型连锁、O2O综合平台、新零售、商贸批发、商业综合体、多元化集团、共享平台等等。

事实上今年5月21日，中国支付清算协会曾对外发布了《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》。来自监管的声音：“二清”必须死！

然而，国内电商平台千千万，真正具备支付牌照及清算资质的企业凤毛菱角。那么，这些平台该怎么办？是随波逐流，“逆天而行”？还是寻求合规之道，规避“二清”，我想大家心里早已有了一杆秤。那么，该如何规避呢？投融汇小编简单提示一下大家，可选择和具备支付牌照的企业及银行合作。接入则由第三方技术服务商实现，通过分账系统将资金封闭式管理，以满足监管的合规要求。合规接入客服：4000363001