继P2P之后 电商平台也将迎来“资金池”监管

近几年里，互金行业可谓风起云涌，自2016年3月银监会颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，紧接着银行存管办法、备案办法陆续也进入了公众视野。在一定程度上，P2P安全监管将是大势所趋。可谁能想到，多年后的今天，电商行业也面临着一个重大的挑战，因同样因涉及“资金池”问题，被央行纳入监管之列。

理论上来说，电子商务的发展历史及沉淀远高于P2P，在几十年的历史长河中一直稳固发展，为什么突然间就被央行盯上了呢？当前的电商环境中，以淘宝、京东为例，平台下拥有成千上万的商户，消费者网上购物通过各种第三方支付付款，在确认收货之前，资金在平台有一定时间的停滞。当用户确认收货之后，资金才会由平台分账分润给各家商户。这时候，风险就已经存在了，从监管角度上来看，这就是“资金池”。

目前，国内B2B、B2C、C2C类的电商平台数不胜数。至少超过2成的平台资金流水庞大。这样一来，对平台风险进行有效的防范就显得尤为重要了。随着互联网+的发展，网上购物已经成为了一种大趋势。这就面临一个问题，如果平台没有征得商户及消费者的同意，私自将资金用于投资或者其它使用，一旦资金链断裂，就很可能引起群体事件。最为关键的是，多数电商平台的经营范围广，涉及全国各地，一旦出现问题，影响将没有边界。

有人要说了，但凡涉及金融的机构都在搞“资金池”，银行搞、保险搞、基金也搞，凭什么电商行业就不能触碰了？但是小编要反驳了，这一套“资金池”的运行规则在电商并不适用。因为整个环境不同，银行那些金融机构是官方的，具备政府信用担保，有央行在后台撑着。但电商就不一样了，许多平台连支付牌照都没有，没有资金拆借，没有靠山，没有组织，风险就自然显得尤为巨大了。

那么，电商平台该如何规避“资金池”风险，并且赢得合规呢？

2017年央行出台了《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，该通知看似主要是针对支付领域的监管，实则是从源头上杜绝不合规的电商经营。目前，基本上所有的电商平台都面临一个问题，支付！而支付又涉及牌照，并非所有平台都能够获得。所以，在支付源头上进行设门槛，确实能够起到一定的规范作用。电商平台若要规避“资金池”风险，就必须由具备牌照的金融机构进行资金封闭式管理。显然，银行是有这个能力的。那么，该如何与银行对接呢？

目前国内绝大部分银行还未推出针对电商的资金存管系统。所以，还是得依靠已经具备接入能力的第三方金融科技服务商。通过与金融科技公司的合作，只需一个接口即可连接到银行内部户，将平台资金进行封闭式管理，这样的话既可以有效解决“资金池”问题。同时，也能够规避“二清”。投融汇早在2017年，就和多家银行达成了战略合作协议，自创新“综合支付+分账+资金封闭式管理”解决方案，该案体系突破了传统商业银行对接新兴互联网商业模式的服务瓶颈，为平台客户实现统收统付、分账结算管理及资金安全管理，真正的解决电商平台的当下的困境和迷惑。