怎么判断电商平台是否存在“二清”问题 该如何整改？

对于电子商务平台而言，眼下最为重要的事情就是解决“二清”问题。何为“二清”？2017年，央行为了规范整个电商领域，对无证支付业务进行了限制。要求一切涉及“二清”的平台在限定的时间里进行整改，至此，平台面临“关门歇业”或“收购支付牌照”的困难选择。但实际上，任何一条路都不好走，目前国内支付牌照收购不低于5个亿，除了美团这样的庞然大物，试问哪家企业有这雄厚的资金实力？

在聊“二清”的解决方案之前，我们首先需要了解央行是如何判断平台是否存在“二清”的。平台只有全方面的进行自查，才能够规避合规风险，稳定发展。根据《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》内容来看，通知内容并未在细节上阐述“二清”的特征，这里投融汇小编给大家简单整理一下，主要涉及6个部分：

1、 结算资金异常
任何电商平台的加盟商或入驻商，所收到的结算资金必须是来源于“银行内部账户”或“支付机构客户储备金账户”，如果结算资金来源于个人或非持支付牌照的机构账户，则被认定为“二清”的嫌疑较大。

2、 刷卡测试异常
特约商户可在正式开通交易前，使用自有银行卡进行测试，并核验POS签购单或网上银行交易信息(如商户名称，收单机构名称)是否与实际情况一致，如果交易信息与实际情况明显不一致，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

3、 协议签约异常
特约商户收单服务协议应和银行或持证机构直接签署，如在协议签订环节出现该机构声称无须或拒绝签订协议、协议签订对象为非银行或持证机构等异常情况，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

4、 费率低
一般电商平台为了获得足够多的加盟商入驻，会以“费率低”的宣传方式吸引用户，或是一些“免手续费”等具备吸引力的文字，实际上，这类平台很可能存在“二清”问题。

5、 T+N(N≥2)日结算
“二清”机构为获得资金沉淀的收益，常存在T+N日结算的情况。B2C交易存在担保支付的情况除外。

6、 高额返现
“二清”机构往往会宣传如将资金存在机构处，每天可以获得高额“理财收益”，或者宣传“笔笔交易有积分”等。

综上所述，“二清”问题的解决无论对平台还是对行业都具备重要的意义。行业发展需要不断的规范，而不是乱象丛生。无论是B2B还是B2C亦或者是C2C类的电商平台，都需要有一份责任心，切实保护持卡人、商户和会员单位合法权益，最大程度地降低风险和减少损失，进一步落实《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》。那么，电商平台该如何整改，从而解决“二清”问题呢？

投融汇分账系统，是电商平台解决“二清”问题的一大利剑。该系统一方面围绕“支付+场景” 提供符合客户业务场景的多渠道支付应用方案，再根据实际的资金流情况进行有效的分账，能够解决平台财务繁琐的对账工作。其次，分账系统部署在银行系统架构上，保证资金的封闭式管理，完美解决“二清”问题，保障了商户的资金安全，也为平台镀上了一层合规的金边。