实锤！多家电商平台因“涉嫌非法经营罪” 被立案调查

“云付”创始人周某被抓的消息，在业内早有传闻。

有媒体透露：检方给“云付”创始人周某以及团队11人定的是“涉嫌非法经营罪”，不过需要特别指出的是，截至七月份，消息说也仅仅是涉嫌，并未定罪，最终仍然有可能无罪释放。

根据我国刑法规定，非法经营罪是：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件；

（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金结算业务的；（这是2009年刑法修正案（七）对非法经营罪所作的修改，在原来的“未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的”之后又根据2017年央行217号文增加了“或者非法从事资金支付结算业务的”规定）

（四）从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。

不仅如此，在去年8月份，根据最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要内容，也明确将非法经营资金支付结算行为界定为非法经营罪并追究刑事责任。

就在刚刚，从支付界获悉，人民银行已经查处多家无证从事支付业务机构，各地分支机构正在上报总行等待处理。据悉央行已下发文件给相关银行，要求冻结无证支付机构银行账户资金。

截止目前已有多家无证支付机构落网，其中除了之前闹得沸沸扬扬的云付APP以外，又新增了哆啦云、河北瀚迪在内的数十家严重违法的无证支付机构被警方立案调查，多名高管被抓。

早在2017年12月份央行就下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，除了无证经营支付业务机构外，银行、银联、第三方支付机构、各地清算中心都被列为了重点检查对象。

今年4月份中国银联下发急件《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》（下称《通知》），点名稳稳卡管家、哆啦云、浪莎支付、爱卡卡等数家无证支付类APP，提醒防范支付机构业务违规风险。

5月份中国支付清算协会也发布了关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示：

合理推测的话，此次大概率应该是“非法从事资金结算业务”。目前已公开的判决结果，这一行为一般是用于“POS机套现”、“洗钱”等情况，用在平台“二清”领域的有可能这是首次。

一旦坐实了“非法经营罪”的话，以上周某等人将面临五年左右的有期徒刑或者拘役，还有可能面临巨额罚金。

无证支付机构的风险较大，中国银联曾发文称，如今利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势；无证支付类APP不仅易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床；同时也容易给许多无证平台提供违规的"二清”服务，加之部分机构违规开放支付通道，对通道内业务真实性、合规性把控不足，沦为违法犯罪资金转移渠道；无证支付机构账户信息安全管理不到位，存在巨大的信息泄露风险。

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