电商“二清”裸奔还将持续多久？ 央行支付监管正逐一覆盖

近期有不少电商平台相关负责人咨询到投融汇，对当前的“二清”风险存在疑虑。甚至有不少平台认为合规的必要性不大，以下是某平台的咨询的内容：

从咨询的内容来看，该平台并未认识到“二清”所带来的风险性且抱有侥幸心理。难道平台真的只有跑路了才会引起有关部门的关注吗？非也！

2017年11月底，央行下发217号文，从有证机构开始，覆盖所有无证机构，要求坚决彻查“二清”。同时，通知明确提出整改时限，要求持证机构自查在2017年12月底前自查自纠；各地人行在2018年6月底前开始大检查；2018年12月底前完成处罚与总结工作。

不少电商的朋友认为，只要平台不具备规模，就不会被监管部门盯上。事实上，在仅给半年整治时间的同时，央行的监管毫不避讳行业灰产术语，直指所有电商，彻查所有“大商户”模式，根治“二清”乱象。

“大商户”模式，既指银行或支付机构把收到的货款结算给了电商平台，电商平台再结算给入驻的商户。电商平台的形式除了直营之外，更多的是加盟入驻的方式。这就在结算过程中形成了事实上的“二清”。按照217号文附件里的认定标准，很多电商平台的“大商户”模式是这次监管的精准打击对象。

截止2018年7月底，仅一个月时间，以北上广深等超一线城市开始，辐射到江浙沪等地区，涉及21个省，168个市，监管部门已经在开始暗自调查，并由中国支付清算协会对外公开了相关的举报邮箱：jubao@pcac.org.cn和举报网址：jubao.pcac.org.cn，如果平台涉嫌违规，可直接通过以上信息进行举报，举报中心将按照规定程序处理和反馈。一经发现平台存在“二清”行为，将严厉打击。同时，针对支付行业及第三方非持牌机构，也将进行新一轮的摸排。

业内人士透露，“二清”模式可能存在大量的资金留存在平台上存在金融风险，央行关注的核心是电商平台背后的资金流动是否合规、安全、可控。所谓“二清”是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户。

央行相关负责人曾公开表示，平台“二清”业务极大危害客户资金安全，容易引发局部风险事件。媒体也曾多次报道，现实中发生过的多起截留、挪用商户资金后跑路事件。

小编在某大型电商平台的一家第三方卖家店铺买产品后发现，实际经营者和收款方不一致。同时，不止这一家，还有7家类似公司在帮第三方卖家进行着收款。

对此，已然明显，一是这些收进来的钱可以不受备付金管理的规定；二是平台可以将本该属于商户的钱进行截留，暂时转入作为现金流使用。

业内普遍认为，防范风险一直是金融领域的重中之重。随着央行设定的“二清”整治大限将至，无论是针对具有支付牌照的第三方支付，还是没有牌照的聚合支付等类型，以及没有牌照还在继续裸奔的新电商服务平台，央行的支付监管指导正逐一覆盖，大家切勿抱着侥幸心理，毕竟央妈对“二清”已经开始动真格的了！

作为电商平台，需要对二清防范于未然。投融汇携手多家银行为平台提供一站式交易资金结算合规解决方案，帮助平台迎合监管、规避“二清”，将合规优势转化为企业的核心竞争力。如果您现在对自己平台是否合规还无法确定，现在咨询，投融汇技术专家将免费给您排查并提供相应的解决方案。咨询热线：4000363001