“平台二清”事件以后，引发我们哪些思考？

谁又能想到，社交电商、拼团电商、生鲜电商等新平台概念还未崭露头角，就被“二清”无情的挑落马下。原本轻松入局的企业，顿时变得“人心惶惶”，二清就像一把搅屎棍，把资金不合规得平台剔除，留下一群战战兢兢各处“寻医问药”的大小平台。平台二清到底引发了我们哪些思考？

自2016年起，但凡具备一定规模的互联网交易平台，基本被央妈挨个“问话”。典型的以蘑菇街、二维火、有赞等为例，事件到2017年，美团、拼多多也没能幸免。至此，平台二清成为了人民银行重点打击的对象。

什么是平台二清？

第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。无证机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户结算；二是从事其他收单核心业务，包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。

第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户；二是开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。

显然，平台寻求合规已然成为了企业发展的标配。最为直接的办法去获取人民银行的相关支付资质，如支付牌照。但支付牌照奇货可居的大背景下，中小型电商平台基本无力承担收购的高昂资本，这成了一个非常现实的问题。

平台二清引发我们哪些思考？

“自古华山一条道”，目前，分账系统是电商行业生态去伪存真的必经之路，别无他选。如果平台铤而走险，最终必然会因此付出惨重的代价。而资金存管对平台自有资金与客户资金实行分账管理，有效规避“资金池”风险；其次，由于系统部署在银行，与平台必须共同完成资金对账工作并定期出具存管报告，一定程度上实现了对平台的有效监督，有助于引导电子商务行业的规范发展。只不过，披荆斩棘是在所难免。

现阶段，部分银行已经上线了分账系统以解决平台的二清合规需求。但由于银行高门槛、开发难度系数大、周期长、费用高都给资金业务带来了巨大压力。 切银行资管准入审核平均需要1~ 2 个月，系统开发对接平均需要2~ 5 个月，从平台审核、系统开发到对接上线，平均周期长达半年之久，而 监管的逐步逼近，留给电商平台整改的时间越来越少，若不能通过资金存管这道“生死关”获得下半场的入场券，将难逃监管“一刀切”洗牌出局的悲惨命运。然而，很多平台并未意识到问题的严重性、紧迫性，仍在翘首观望、迟迟未见动作，或将面临“大意失荆州”严重后果。

“有关部门尽快明确电商平台信息发送、资金归集等业务的标准，完善支付结算业务体系。接通具备资质的分账服务，确保平台长远健康发展的头等大事，绝不可懈怠”，MallBook创始人谢奉见先生表示，越早合规对平台发展越有利，目前接通银行存管的平台只占正常运营平台极小比例，若数千家平台都在最后阶段蜂拥而入，极易形成行业踩踏事件，最终错过接通银行存管的最后大限。据接近央行人士透露，2019年已经成为一条红线，在此期限未接通资金存管的平台，将失去最后的合规机会。

早在今年6月，发展中国家科学院（TWAS）院士、厦门大学经济学院与王亚南经济研究院院长洪永淼先生一行莅临MallBook 交流指导时就表示，平台应充分意识到资金存管的极端重要性，想方设法加快进度，建议平台借助MallBook 资金账户管理的力量，“这是加快银行存管是最快捷、性价比最高的选择。”传统银行存管系统与电商系统并不适用，往往需要投入巨大的人力物力重新开发，开发成本、时间成本平台往往难以承受。监管层多次明确表态，鼓励电商平台与银行搭建资金存管业务时，与有实力、有品牌的第三方技术服务公司合作。

MallBook(www.mallbook.cn)被诸多电商企业视为解决“平台二清”合规的首选品牌。MallBook与招商银行、邮储银行、华一银行、新网银行、银联商务等数十家银行及持牌机构达成全面深度战略合作，携手开发了一款完全符合监管政策的分账解决方案，该方案具有专业性强、安全性高、稳定性好、对接周期短等独特优势。目前，MallBook已为九牧卫浴（九牧集团）、中移物联（中国移动）、汤臣倍健、tata木门、飞鹤乳业、交通运输部、国家电网等 70 多家 500 强企业平台对接分账系统，助力发展。